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应对全球经济危机四策略yc
http://bgaofen.cn2020-05-21

当前全球经济危机仍在肆虐,怎样应对和战胜这场经济危机?本文拟从以下四个方面进行探讨:为金融创新而监管;减少对各种模型的迷信;重新设计金融制度;以及对经济衰退见底的预测。 一、为金融创新而监管 要应对和战胜这场经济危机,各国政府必须采取一种创新的态度,即无论是科学创新还是金融创新。政府要认识到这一点,创建科学基金会,并大力支持科学创新。同样,也必须采取相同的态度来对待金融创新。当然对金融创新的测量和评估是困难的,因为金融创新承诺要实现的很多结果都在未来若干年以后才会出现。而且,人们有可能被某些使人信以为真的金融创新所误导和欺骗。此外,金融创新很难监管。而这种监管是必不可少不可或缺的。 尽管这次金融危机始于美国,但曾几何时良好的金融监管也曾发端于美国。美国证券交易委员会有很长的金融监管历史,而这种监管本质上是支持金融创新的,但是还不够,还必须进一步加强监管。避免金融危机所需要的新的监管类型是基于目标的监管,也就是说,必须更广泛地思考目标所在,以及怎样鼓励金融创新去实现目标。这就要求必须从更少的官僚主义的角度去思考这些问题。当然,加强对金融监管并不是要扼杀金融创新,而这正是在当前经济危机中可能误入的歧途。 二、减少对各种模型的迷信 上世纪70年代是所谓“有效市场假说”的全盛时期。市场是有效的这种假说已经演变为一种既定事实。“有效的市场”意味着市场会充分融合和反映所有公开提供的信息,而且以最佳方式来做到这一点。随之而来的问题是,市场的极大波动是无法用这些术语来加以诠释的。股市瞬息万变。通常,单独一家公司的股价波动反映了有关这家公司的一些新闻消息。但是,很少有关于整个股市的此类新闻消息。因此,关于如何预测整个股市的变化,就显得更加扑朔迷离。所以,推动股市的真正动力是心理因素,而且房地产市场也越来越符合这一判断。而问题在于,市场总是心理与现实的综合反映。因此,现在有许多企业家正在徘徊观望,不想采取冒险措施去开展一项业务,因为难以办到。 一个人在做决策时是有一定的选择范围的。管理者思考推动决策的真正原因是非常重要的。它可以帮助管理者了解如何制定有些反向的政策和投资策略。这就意味着管理者必须了解阻碍开展业务的因素不仅是这种现实环境,还有管理者的情感成分,这些情感来源于与生俱来的羊群群体本能和“别人关注什么我就关注什么”的天然习性。管理者从某种意义上讲应该是博学之人。必须广泛阅读,并将各种事件放到历史的大背景中来考虑。即便是在这种“有效市场”的时期,金融模型仍然获得了巨大的发展,如果管理者在管理一家企业,就必须成为一个与数量打交道的人。 各种量化的详细数据确实至关紧要。因此,管理者将不得不去寻找各种模型。并对权威说法的盲目接受,而这些权威说法有些是关于风险变量模型或计量经济学模型,这些权威说法比生活本身更重要。因此,人们总是认为太多的事情都理所当然。这才是将世界带入这次危机的部分原因。 三、重新设计金融制度 要创新全球金融制度,就要重新设计金融制度,并使重新设计的金融制度能够实现民主化,从而更好地为人民服务。当然,医疗保险是一种基本的风险管理制度,但它运行得不够好。因此,需要扩大医疗保险的覆盖范围。另一件事是关于房地产市场的风险管理。在这一领域,现在深陷困境,有专家怂恿人们拿出毕生的积蓄,以一种杠杆化方式,进行充满风险的单一投资活动——在城里买房。银行以较高比例的借贷来刺激房市,孤注一掷。这不应该是正常状态,所以必须重新设计抵押贷款制度。如果金融体制健全,房价并不会只涨不跌。发放常规抵押贷款代表了某种开明启蒙,而它曾是一个群体的事。人们一直理所当然地认为,我们现行制度是健全的。其实,它并不健全。所以,必须对它进行整治。现在正在经历的这次金融危机将会引起人们对机制的深刻反思,从而使经济更健康地运行。 整治抵押贷款机构是应对这次金融危机的方法之一。不需讳言,近30年来贫富悬殊的问题正变得越来越严重。这种发展趋势令人担忧,这次危机可以开始着手解决这一问题。采取任何有助于降低个人承担的风险,如医疗保险风险、住房风险,或任何其他影响人民生活的风险的措施也将同样有助于缩小贫富悬殊差别。如果采取的风险管理措施确实有效,那么,这些措施也并不会减小对勤劳致富或企业家精神的激励作用。因此,必须着手从根本上对金融体系进行重新设计。 四、对经济衰退见底的预测 当前,受期盼经济复苏预期的影响,出现了这样一种倾向,当观察股市日复一日的起伏波动时,总想发现某些标志着经济开始好转的新闻消息,并对此类消息做出过度反应。这种过度反应会造成剧烈的短期波动,而现在的短期动荡水平已经很高。而对于何时触底,这是一个将会持续数年的演变过程。而且,目前经历的信心的丧失是一个严重的问题。当然经济也有一些回暖迹象。而许多人对此抱有过高的期望,希望经济可能在明天或后天就会好转。市场的剧烈波动就是证明。因此,在今后的三至五年中,股市和房市很可能与目前的水平不会有太大变化。 同样,也不应该对市场何时回暖的问题反应过度而忧心忡忡。而基本的投资建议就是不必过分关注市场何时回暖,而是去关注如何正确地预测风险,如何规避风险,只有这样才不会过度暴露于任何一种风险之中,也才可以适当进行多样化投资,并可以针对一些与投资同步出现的特定风险进行对冲操作,从而平安地度过经济危机。

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